В последнее время люди все чаще сталкиваются с проблемой нехватки денег, так как не умеют грамотно распоряжаться своими средствами. К сожалению, финансовой грамотности научились далеко не все, а без нее в современном мире никуда. Что же делать? Главное – не паниковать. Сегодня мы расскажем вам о том, что такое финансовая грамотность, как правильно распоряжаться средствами и как сформировать собственный бюджет.
Контроль бюджета – это отслеживание всех расходов и доходов. Однако многие пренебрегают этой простой методикой, считая ее утомительной и бесполезной. Как бы не так! Именно с такого простого шага и начинается обучение человека финансовой грамотности. Именно с этого момента он учится правильно распоряжаться своими средствами и формировать собственный капитал.
В отношениях с деньгами очень важны последовательность и дисциплина. Ниже мы познакомим вас с несколькими простыми и эффективными шагами формирования собственного капитала. Этот подход будет понятен даже новичкам.
Что вы хотите приобрести на отложенные средства? Постарайтесь как можно подробнее ответить на этот вопрос. Как правило, люди откладывают определенную сумму для последующего приобретения различных вещей: техника, машина, свой дом. Некоторые формируют капитал, чтобы начать инвестировать. Определитесь, чего именно вы хотите. Не стоит откладывать деньги просто так, чтобы были. Вы должны четко знать, на что вы их потратите. Если вы формируете капитал просто так, то будьте готовы к тому, что вас настигнут необдуманные траты: развлечения, посещение увеселительных мероприятий, бездумная трата денег на мимолетные радости. В этом случае не стоит ожидать какого бы то ни было прогресса.
Рисунок: Ставьте цели
Каждая финансовая бумага сыграет огромную роль при планировании бюджета. Что необходимо собирать?
Чем больше информации вы соберете о своих расходах и доходах, тем проще вам будет держать бюджет под контролем. Храните все необходимые бумаги в надежном месте, чтобы вы могли воспользоваться ими в любой момент.
Рисунок: Собирайте чеки
Вам необходимо определить точную сумму вашего месячного дохода. Речь идет не просто о заработной плате, а о той части, которую вы получаете на руки после оплаты всех налогов. Если вы имеете дополнительную подработку или работаете как самозанятый, то вам достаточно будет вычесть из получаемой вами суммы деловые расходы и налоги, применяемые в отношении самозанятых.
На что уходят средства каждый месяц? Что вы покупаете, что вы оплачиваете? Не поленитесь и составьте подробный список своих расходов.
Внимательно изучите все свои банковские выписки и платежи за коммунальные услуги, а также просмотрите кредитные истории. Кстати говоря, старайтесь гасить кредиты и займы при первой же возможности. Лучше и вовсе не влезать в долги.
Рисунок: Ведите учет
Фиксированные расходы – это расходы, которые вы совершаете регулярно, каждый месяц. Сократить их практически невозможно, однако тщательно подсчитать все же стоит.
Переменные расходы – это расходы, которыми вы можете управлять. Если вы можете ими управлять, значит, вы можете попытаться сократить их.
Рисунок: Определите фиксированные и переменные расходы
Рассчитайте, какую сумму вы потратили на переменные расходы за прошлый год, а после разделите ее на 12. Так вы сможете узнать, сколько в среднем вы тратите за месяц.
Как только вы получите информацию о своих доходах и расходах, вы сможете определить разницу между ними. Если расходы относительно низки, а доход высок, это говорит о том, что у вас все в порядке с финансами.
Если ваши расходы намного превышают ваш доход, то вам стоит скорректировать свое отношение к финансам. Очень многие люди достаточно часто тратят деньги на вещи, которые им совершенно не нужны. Обеды/ужины в ресторанах, покупка дорогостоящей одежды или техники – все это относится к лишним тратам. Чтобы сформировать начальный капитал, вам необходимо научиться жить по средствам. Подумайте, что для вас важнее: покупка очередной брендовой куртки или инвестиция в собственное будущее?
Рисунок: Избавьтесь от привычки тратить
Итак, мы с вами разобрали основные правила контроля бюджета. Теперь самое время поговорить о следующем шаге – планировании и достижении финансовых целей. Для этого мы изучим одно интересное правило: 50-30-20.
К этим 50% относятся все фиксированные и переменные расходы. Постарайтесь выделить для себя и оставить только самые необходимые траты. Иными словами, оставьте только то, что для вас жизненно необходимо. Например, продукты, жилье, медицина.
Нет, речь идет не об элитных ресторанах и увеселительных заведениях. Помните о том, что для начала необходимо жить по средствам. Потратьте 30% на незначительные вещи, которые бы могли вас порадовать. Это может быть легкий ремонт в доме или пополнение вашей библиотеки, например. Непременно радуйте себя – это очень важно для поддержания вашего ментального здоровья.
Помните о том, что с кредитами и займами лучше всего расправляться как можно быстрее. Но если у вас нет никаких долгов и вы свободный человек – не спешите тратить оставшиеся деньги на развлечения. Начните их куда-нибудь вкладывать, начните инвестировать. Так вы сможете обзавестись дополнительным пассивным доходом.
Рисунок: Правило 50-30-20
Умелое распоряжение бюджетом должно войти в привычку. Поверьте, вы будете чувствовать себя намного увереннее и спокойнее, когда поймете, что сами контролируете свои финансы. При правильном обращении со своим доходом вы не только заживете полноценной жизнью без долгов и различных оков, но и сможете преумножить свой капитал, что, в свою очередь, приведет вас к такой жизни, о которой вы мечтаете.
